Эскроу-счета в ИЖС: новые правила с 2025 года

Содержание

• Эскроу-счета пришли в малоэтажное строительство: что это такое и как работает
• Зачем нужен эскроу-счет
• Чем эскроу-счет хорош для покупателя?
• Механизм работы с эскроу-счетами
• Ипотека и эскроу-счета
• Специфика применения эскроу-счетов в ИЖС
• Преимущества для участников рынка

Эскроу-счета пришли в малоэтажное строительство: что это такое и как работает

Летом 2024 года принят закон, регулирующий применение эскроу-счетов в сфере индивидуального жилого строительства в России. Этот закон начнет действовать с 1 марта 2025 года.

В статье мы рассмотрим, что представляет собой «проектное финансирование» (эскроу-счета), каким образом будет функционировать новый механизм, какие преимущества он предоставляет заказчикам, а также как указанные изменения отразятся на рынке ИЖС в целом.

Проект дома Альтеа, площадью 88 кв.м

Зачем нужен эскроу-счет

Эскроу – это специальный банковский счет, где в период строительства дома хранятся денежные средства покупателя. Он защищает заказчика от недобросовестных строительных организаций и риска потерять деньги, не получив готовый дом.

С 1 марта 2025 года заказчики смогут перечислять оплату не напрямую строительной организации, а размещать ее на эскроу-счете в банке.

Для льготных ипотечных программ, таких как «Семейная» и «IT» наличие эскроу-счета станет обязательным.

До тех пор, пока строительство не завершено, и дом не сдан в эксплуатацию, денежные средства хранятся в банке.
Такой способ получения финансов иначе называется «проектное финансирование», поскольку деньги жестко привязаны к конкретному проекту – возводимому для заказчика дому.

Чем эскроу-счет хорош для покупателя?

• Безопасность средств заказчика: деньги находятся у банка и не могут быть использованы подрядчиком до завершения строительства.
• Страхование вкладов на эскроу-счете на сумму до 10 млн рублей.
• Стимул для подрядчика: компания заинтересована в скорейшем завершении проекта, чтобы получить оплату.
• Прозрачность рынка: подрядчики обязаны раскрывать информацию о своих проектах в единой информационной системе жилищного строительства.

Механизм работы с эскроу-счетами:

• между банком, покупателем и строительной организацией заключается трехсторонний договор;
• покупатель перечисляет денежные средства на эскроу-счет;
• строительная компания возводит дом за счет привлечения льготного банковского кредита, либо за счет собственных средств;
• когда строительство завершено и готовый объект передан заказчику, банк переводит деньги подрядчику.

В данной схеме банк выступает посредником и осуществляет контроль за выполнением условий договора.

Ипотека и эскроу-счета

Новый механизм открывает дополнительные возможности для развития ипотечного кредитования в сфере ИЖС. Некоторые банки уже начали предлагать специальные программы:

• возможность получения ипотеки без дополнительного обеспечения (только залог земельного участка);
• единовременное перечисление всей суммы кредита на эскроу-счет;
• доступность льготных ипотечных программ (например, Семейная ипотека и IT-ипотека) для строительства частных домов.

Специфика применения эскроу-счетов в ИЖС

• Типовые проекты: дома должны строиться по типовым проектам или с применением готовых домокомплектов, сведения о которых размещены на портале Строим.дом.рф.
• Требования к подрядчикам: строительные компании должны соответствовать определенным критериям, включая опыт работы, финансовую устойчивость и отсутствие негативной репутации.
• Раскрытие информации: подрядчики обязаны публиковать данные о своих проектах в единой информационной системе жилищного строительства.
• Возможность использования ипотечного кредитования: при строительстве дома с применением эскроу-счетов можно воспользоваться ипотечным займом.

Преимущества для участников рынка

Для заказчиков:

• гарантия финансовой безопасности;
• страхование средств на эскроу-счете;
• возможность использования ипотеки без дополнительного обеспечения.

Для подрядчиков:

• доступ к банковскому финансированию;
• повышение доверия клиентов;
• возможность участия в гос. программах поддержки ИЖС.

Введение механизма эскроу-счетов в область ИЖС призвано повысить безопасность сделок, сделать процесс строительства частных домов более прозрачным и цивилизованным.

Компания «Интел Групп» уже активно работает по системе эскроу-счетов, строя жилье с использованием этого механизма. Наш опыт и системный подход к работе благоприятно воспринимаются банками, которые предоставляют нам кредитование для реализации проектов.

Для тех, кто планирует строительство частного дома, использование эскроу-счетов может стать отличным способом обезопасить свои инвестиции и сделать процесс строительства более предсказуемым. «Интел Групп» готова помочь вам на каждом этапе:

• мы проконсультируем вас по всем тонкостям договора с использованием эскроу-счетов;
• поможем подобрать оптимальную ипотечную программу и банк для финансирования вашего проекта;
• обеспечим профессиональное сопровождение строительства вашего дома от начала до конца.